Question 1

Wat is een bouwdepot en hoe werkt het?

Accepted Answer

Bij een zelfbouwhypotheek wordt de bouwsom niet in één keer uitbetaald, maar gestort in een bouwdepot. Elke keer dat een aannemer een rekening indient en de opzichter akkoord geeft, wordt een deel van het depot vrijgemaakt. Over het bedrag dat nog in het depot staat, ontvang je depotrente. Over het al opgenomen deel betaal je hypotheekrente. Netto betaal je tijdens de bouw dus minder dan na oplevering.

Question 2

Hoeveel hypotheek kan ik krijgen voor mijn zelfbouwproject?

Accepted Answer

De maximale hypotheek wordt bepaald door twee factoren: je inkomen (LTI — Loan to Income, op basis van Nibud-normen) en de waarde van de woning na verbouwing (LTV — Loan to Value, maximaal 100%). De laagste van de twee is bepalend. Voor zelfbouw geldt dat de geldverstrekker een taxateur de waarde-na-verbouwing laat schatten vóór de bouw begint — op basis van tekeningen en begroting.

Question 3

Wat is het verschil tussen LTI en LTV bij een zelfbouwhypotheek?

Accepted Answer

LTI (Loan to Income) is het maximale leenbedrag op basis van je inkomen en de Nibud-normen. LTV (Loan to Value) is het maximale leenbedrag op basis van de waarde van de woning — bij zelfbouw is dat de geschatte waarde na verbouwing (WEV), met een maximum van 100%. Je mag nooit meer lenen dan de laagste van de twee maxima.

Question 4

Moet ik verplicht annuïtair aflossen bij een zelfbouwhypotheek?

Accepted Answer

Ja, als je gebruik wilt maken van hypotheekrenteaftrek ben je wettelijk verplicht om de hypotheek binnen 30 jaar volledig af te lossen via een annuïteits- of lineaire hypotheek. Vrijwel alle geldverstrekkers voor zelfbouw eisen annuïtair aflossen. Bij een annuïtaire hypotheek zijn de maandlasten in het begin hoger (meer rente, minder aflossing) en worden ze gaandeweg lager.

Question 5

Hoeveel bedragen de maandlasten tijdens de bouwfase?

Accepted Answer

Tijdens de bouw betaal je rentelasten over het al opgenomen deel van het bouwdepot, min de depotrente die je ontvangt op het nog uitstaande deel. Gemiddeld is dat zo'n 50% van de uiteindelijke maandlast — afhankelijk van de bouwtijd en het opnameschema. De definitieve maandlast (annuïtair) begint pas na oplevering van de woning.

Question 6

Kan ik de overwaarde van mijn huidige woning inzetten bij zelfbouw?

Accepted Answer

Ja. Als je een bestaande koopwoning verkoopt en daar overwaarde op maakt, kun je dit bedrag inbrengen als eigen vermogen voor je zelfbouwproject. Dit verlaagt het benodigde hypotheekbedrag en daarmee je maandlasten. Let op: bij een tijdelijke dubbele woonlast (jij en je bouwproject) moeten geldverstrekkers dit meenemen in de beoordeling.

Question 7

Wat is NHG en kan ik dit krijgen bij zelfbouw?

Accepted Answer

NHG (Nationale Hypotheek Garantie) biedt bescherming aan zowel de koper als de geldverstrekker. De NHG-kostengrens voor 2025 is €435.000 (of €461.100 bij energiebesparende voorzieningen). Zelfbouwprojecten komen in aanmerking voor NHG als de totale projectkosten (inclusief kavel en BTW) binnen deze grens vallen. NHG levert ook een rentekorting op — doorgaans 0,3–0,6% lager dan zonder NHG.

Question 8

Hoe lang duurt een bouwdepot?

Accepted Answer

De meeste geldverstrekkers hanteren een standaard bouwtermijn van 12 tot 24 maanden. Loopt de bouw uit? Dan kun je in overleg verlenging aanvragen, maar dit brengt soms extra kosten met zich mee. Na afloop van het bouwdepot wordt het resterende bedrag (als er budget over is) verrekend met de hoofdsom of teruggestort.

Question 9

Wat doet de depotrente precies en hoe hoog is die?

Accepted Answer

De depotrente is de rentevergoeding die de geldverstrekker uitkeert op het deel van de hypotheek dat nog in het bouwdepot staat en nog niet is opgenomen. Hoe hoger de depotrente, hoe lager je netto maandlasten tijdens de bouw. In 2025 varieert de depotrente tussen 1,5% en 3,0% afhankelijk van de geldverstrekker. Sommige banken koppelen de depotrente aan de hypotheekrente.

Question 10

Heb ik een taxatierapport nodig voor een zelfbouwhypotheek?

Accepted Answer

Ja, een taxatierapport is vrijwel altijd verplicht. Bij zelfbouw gaat het om een bijzondere taxatie: de taxateur schat de waarde van de woning ná voltooiing (waarde-na-verbouwing of WEV), op basis van de bouwplannen, tekeningen en begroting. Dit rapport is de basis voor de LTV-berekening. Kosten voor een WEV-taxatie liggen doorgaans tussen de €500 en €900.

Wat kost zelfbouw écht?
Bereken het in 2 minuten

Over de kavel

Over de bouw

Over jou

Over de hypotheek

Je persoonlijke zelfbouwberekening verschijnt hier

Wat maakt zelfbouw anders dan een normale hypotheek?

Bouwdepot

WEV-taxatie vooraf

Lagere maandlast tijdens bouw

Veelgestelde vragen over de zelfbouwhypotheek

Wat kost zelfbouw écht? Bereken het in 2 minuten